Pensionarea anticipată în Spania: cinci greșeli care îți pot reduce pensia cu sute de euro

De la epuizarea ajutorului de șomaj până la luna în care depui cererea, câteva decizii pot face diferența între o pensie mai mare și pierderi financiare pe termen lung.

„Alegerea momentului potrivit pentru pensionare poate face o mare diferență în valoarea pensiei”, explică Alfonso Muñoz, funcționar al sistemului spaniol de securitate socială, într-unul dintre cele mai recente videoclipuri publicate pe canalul său de YouTube.

Acesta atrage atenția că o alegere greșită a datei pensionării anticipate poate costa sute de euro. În plus, de la 1 ianuarie 2027, se modifică vârstele obișnuite de pensionare în Spania: persoanele care au cotizat cel puțin 38 de ani și șase luni vor putea ieși la pensie la 65 de ani, iar cele care nu îndeplinesc această condiție vor trebui să aștepte până la 67 de ani.

Cunoașterea regulilor este esențială pentru cei care vor să se pensioneze anticipat și să limiteze reducerile aplicate pensiei.

1. Să te pensionezi anticipat fără să calculezi dacă merită să epuizezi ajutorul de șomaj

Una dintre situațiile întâlnite este cea a unui angajat concediat care primește indemnizație de șomaj și ajunge la vârsta minimă la care poate solicita pensionarea anticipată.

Primul impuls poate fi depunerea imediată a cererii de pensionare. Alfonso Muñoz recomandă însă ca persoana să analizeze dacă nu este mai avantajos să primească mai întâi întreaga indemnizație de șomaj la care are dreptul.

În perioada în care beneficiază de indemnizația contributivă de șomaj, Serviciul Public de Ocupare a Forței de Muncă din Spania (SEPE) continuă să plătească contribuțiile sociale aferente, pe baza de cotizare stabilită potrivit regulilor aplicabile. În acest fel, se acumulează în continuare perioade de cotizare relevante pentru calculul pensiei.

În același timp, amânarea pensionării reduce numărul lunilor cu care este devansată vârsta obișnuită de pensionare. Astfel, pot scădea procentele de reducere aplicate pensiei pentru pensionarea anticipată, care au efect pe toată durata încasării acesteia.

Muñoz recomandă ca, înainte de a lua o decizie, persoana să compare două scenarii: ce pensie ar primi dacă s-ar pensiona imediat și ce sumă ar încasa dacă ar epuiza mai întâi perioada de indemnizație de șomaj.

2. Să ignori luna în care depui cererea și să pierzi o majorare a pensiei

Momentul depunerii cererii poate influența, de asemenea, valoarea pensiei. Potrivit lui Muñoz, luna decembrie poate avea o importanță deosebită, deoarece pensiile recunoscute spre sfârșitul anului pot beneficia de actualizarea aplicabilă de la începutul anului următor.

Specialistul recomandă compararea reducerii aplicate pentru pensionarea înainte de termen cu procentul de majorare care ar putea interveni odată cu schimbarea anului.

Cu alte cuvinte, înainte de a stabili data pensionării, este important să verifici dacă avantajul obținut prin amânarea cererii și aplicarea unei eventuale actualizări anuale depășește efectul reducerilor pentru pensionarea anticipată.

3. Să soliciți automat pensionarea cu doi ani înainte de vârsta obișnuită

Un alt lucru pe care Alfonso Muñoz îi sfătuiește pe viitorii pensionari să îl evite este solicitarea pensionării anticipate cu doi ani înainte de vârsta obișnuită fără a calcula consecințele financiare.

În general, cu cât pensionarea este devansată cu mai multe luni, cu atât reducerea aplicată pensiei poate fi mai mare. Totuși, procentul depinde și de perioada totală de cotizare.

Muñoz atrage atenția că reducerile nu cresc în mod liniar, iar o diferență de numai câteva luni poate schimba semnificativ suma încasată.

În exemplul prezentat, pensionarea cu doi ani înainte de termen poate atrage o reducere de aproximativ 21% pentru o persoană care are mai puțin de 38 de ani și șase luni de cotizare. Dacă aceasta așteaptă încă patru luni și solicită pensionarea cu un an și opt luni înainte de vârsta obișnuită, reducerea poate scădea la 11%.

Diferența dintre cele două scenarii este de zece puncte procentuale. De aceea, Muñoz recomandă ca viitorii pensionari să verifice tabelul oficial al coeficienților de reducere înainte de a stabili data la care depun cererea.

4. Să nu verifici dacă pensia rezultată depășește pragul minim legal

Pentru pensionarea anticipată voluntară există și o condiție financiară care poate fi trecută cu vederea.

Pensia rezultată după aplicarea reducerilor trebuie să fie mai mare decât pensia minimă care i s-ar cuveni solicitantului, în funcție de situația sa familială, la împlinirea vârstei de 65 de ani.

Sunt luate în considerare situații precum existența unui soț sau a unei soții aflate în întreținere, lipsa unui soț sau a unei soții ori existența unui partener care nu se află în întreținere.

Dacă pensia calculată nu depășește pragul prevăzut de lege, cererea de pensionare anticipată voluntară nu poate fi aprobată.

Pentru persoanele care se află aproape de această limită, amânarea pensionării cu câteva luni poate reduce penalizarea și poate crește valoarea pensiei. Astfel, solicitantul ar putea îndeplini condiția financiară necesară.

5. Să presupui că orice concediere îți permite pensionarea anticipată involuntară

Alfonso Muñoz atrage atenția și asupra condițiilor speciale pentru pensionarea anticipată involuntară, adică pensionarea înainte de vârsta obișnuită în urma încetării involuntare a raportului de muncă.

Nu orice concediere oferă automat acces la această variantă, care poate permite pensionarea cu până la patru ani înainte de vârsta obișnuită.

Legislația spaniolă limitează accesul la anumite situații de încetare a contractului, printre care concedierile colective, concedierile din motive obiective, anumite cazuri stabilite prin hotărâri judecătorești și unele situații de forță majoră, inclusiv cele legate de decesul, incapacitatea sau pensionarea angajatorului.

Nu este suficient să demonstrezi că ai fost concediat. În funcție de situație, trebuie să poți dovedi motivul exact al încetării contractului și să prezinți documentele cerute de lege. Acestea pot include decizia de concediere, documentele de lichidare a drepturilor salariale și dovada bancară a plății indemnizației de concediere, atunci când aceasta este necesară.

Muñoz mai explică faptul că încheierea unui nou contract de muncă după încetarea raportului de muncă anterior nu anulează automat dreptul de a solicita pensionarea anticipată involuntară. Eligibilitatea depinde însă de îndeplinirea tuturor condițiilor legale aplicabile.