Top criterii pentru alegerea cardului de credit potrivit (P)

Pentru a lua o decizie informată, este bine să fii atent la câteva criterii-cheie. Iată ce trebuie să analizezi înainte de a solicita cardul de credit potrivit pentru nevoile tale.

Condițiile de eligibilitate

Primul criteriu de luat în considerare: condițiile de eligibilitate ale băncilor. Dacă acestea nu sunt îndeplinite, restul nici nu mai contează, pentru că băncile nu îți vor acorda linia de credit.

De exemplu, ca să fii eligibil pentru un card de credit, explică angajații băncii, trebuie să îndeplinești mai multe condiții:

• Venitul lunar
• Vechimea în muncă
• Gradul de îndatorare
• Istoricul de credit
• Scorul de credit

Fiecare emitent de carduri de credit are propriile condiții, de exemplu, unele bănci cer o vechime de cel puțin trei luni la actualul loc de muncă, altele pot cere o vechime de cel puțin șase luni. Dacă îndeplinești toate condițiile cerute de bănci, te poți gândi la următoarele criterii pentru alegerea unui card de credit.

Cămășile din bumbac organic: De ce sunt alegerea ideală pentru un stil de viață sustenabil (P)

Ce se schimbă în 2026 în legislaţia rutieră din România. Reguli noi pentru șoferi

1. Limita de credit disponibilă

Primul aspect pe care mulți consumatori îl urmăresc este limita de credit, adică suma maximă pe care o poți utiliza. Aceasta se stabilește în funcție de veniturile tale și de politica băncii.

Înainte de a alege:

• gândește-te la tipul de cheltuieli pe care urmează să le faci
• analizează dacă ai nevoie de o limită mai mare pentru situații neprevăzute
• ține cont că limitele mai mari pot veni cu unele condiții suplimentare de aprobare
• ține cont că limitele mai mari înseamnă îndatorare mai mare și un efort proporțional pentru a restitui suma în întregime.

2. Dobânda și perioada de grația

Un card de credit devine avantajos atunci când înțelegi exact cum se aplică dobânda. Majoritatea cardurilor oferă o perioadă de grație (de obicei 30-60 de zile, uneori și mai mult) în care poți rambursa întreaga sumă fără costuri suplimentare. Dacă nu te încadrezi în perioada de grație, poți să rambursezi lunar o sumă minimă, dar în acest caz se vor aplica dobânzi. Iar dacă nu reușești să restitui nici suma minimă, se vor adăuga penalizări.

Criterii importante:

• durata perioadei de grație
• nivelul dobânzii dacă alegi rambursarea în rate
• nivelul dobânzii la sumele retrase cash de la bancomat.

Dacă te încadrezi în perioada de grație pentru a returna în întregime sumele împrumutate, cardul de credit devine un instrument financiar cu atât mai valoros, pentru că nu plătești nicio dobândă.

3. Comisioane și costuri asociate

Un card de credit presupune mai multe tipuri de costuri:

• comision de administrare anual
• comision la retragerea de numerar
• comision la plățile internaționale
• costuri pentru depășirea limitei de credit
• penalizări pentru neplata sumei minime lunare.

În funcție de banca emitentă, costurile pot fi mai multe și mai mari. Evident, este recomandat să alegi un card cu comisioane transparente și accesibile, mai ales dacă îl folosești frecvent la cumpărături sau călătorii.

4. Beneficii suplimentare: cashback, puncte, asigurări

În funcție de banca emitentă și tipul de card ales (Visa sau Mastercard, standard, premium, gold sau platinum) poți avea acces la:

• programe de cashback
• puncte de loialitate convertibile în reduceri
• asigurări de călătorie
• extinderea garanției la cumpărături
• oferte exclusive la anumiți comercianți.

Aceste beneficii se pot dovedi utile mai ales pentru cei care folosesc cardul frecvent sau călătoresc mult în afara țării.

5. Flexibilitatea rambursării

Un card de credit bun îți permite să alegi modul în care rambursezi:

• integral, fără dobândă, în perioada de grație
• în rate lunare, dacă ai nevoie de mai mult timp
• achitând doar suma minimă, atunci când apar cheltuieli neprevăzute sau perioade dificile din punct de vedere financiar.

Cu cât ai mai multă flexibilitate, cu atât cardul va fi mai util în diverse situații de viață.

6. Nivelul de securitate

Siguranța este importantă atunci când folosești un card de credit. Înainte de a alege un astfel de produs, sunt câteva puncte importante pe care trebuie să le verifici, conform Fidelity.com:

• tehnologia contactless
• notificările în timp real
• protecția la tranzacții frauduloase
• opțiunea de blocare instant din aplicația de banking.

Un card sigur îți protejează nu doar banii, ci și datele personale.

În concluzie, alegerea cardului de credit potrivit nu o să fie deloc complicată dacă știi ce criterii să urmărești. Analizează cu atenție limita de credit, costurile, perioada de grație și beneficiile suplimentare, iar apoi compară opțiunile disponibile la bănci. Cel mai bine ar fi să îți faci un tabel pentru a compara opțiunile disponibile în România și beneficiile pe care le oferă. Un card bine ales îți poate oferi flexibilitate maximă, siguranță și acces la avantaje pe care nu le-ai avea în mod obișnuit.